Zgodnie z definicją Sławka Muturi (www.fridomia.pl) wolność finansową osiągniesz, kiedy spełnisz łącznie 3 warunki:
1. Masz stały, comiesięczny dochód (napływ gotówki)
2. Ten dochód przekracza Twoje miesięczne wydatki
3. Generowanie tego dochodu nie wymaga Twojego czasu (dochód pasywny)
Czas osiągnięcia wolności finansowej dla każdego może być inny, bo mamy różne oczekiwania, jeśli chodzi o nasz standard życia. Mamy także różne ilości gotówki przeznaczonej do inwestowania, różną zdolność kredytową (o ile planujemy wspomagać się np. kredytem na zakup nieruchomości na wynajem).
Pomimo tego wszyscy możemy policzyć czas potrzebny nam do osiągnięcia wolności finansowej w ten sam sposób.
Krok 1 - określ wartość oczekiwanego dochodu pasywnego
Krok 2 - określ średnią stopę zwrotu z inwestycji
Krok 3 - policz jaki kapitał będzie potrzebny, żeby utworzyć dochód pasywny w wysokości podanej w kroku 1
Krok 4 - policz ile to zajmie lat
Przykład 1:
Oczekujemy dochodu pasywnego w wysokości 10,000 zł miesięcznie.
Będziemy inwestować w nieruchomości na wynajem, ze średnią stopą zwrotu 8%
Wymagany kapitał: 10,000x12/0,08=1,500,000 zł
Zakładając, że dziś masz 400,000 (np. ze sprzedaży odziedziczonego mieszkania), wiemy, że po 9 latach (zasada 72) Twój kapitał podwoi się. Po 18 latach będzie 4x większy (czyli 1,600,000).
Przyjmujemy więc, że będziesz potrzebował prawie 18 lat na osiągnięcie wolności finansowej (dochód w wysokości 10,000 miesięcznie) inwestując początkowo 400,000 oraz cały zysk uzyskany z wynajmu na przestrzeni tych lat.
Przykład 2:
Masz kapitał początkowy 150,000 oraz miesięcznie możesz dodatkowo zainwestować 3000 zł (nie licząc zysku z wynajmu).
Na koniec pierwszego roku masz zainwestowane 150,000 oraz odkładasz 36,000. Na koniec drugiego roku Twoje 186,000 wygenerowało zysk 8%, czyli 14880, który też inwestujesz i tak dalej aż do osiągnięcia wymaganej kwoty 1,500,000 zł całkowitego kapitału, który daje miesięcznie 10,000 zł.
Najłatwiej posłużyć się Excelem, żeby zobaczyć w którym roku wartość kapitału przekroczy oczekiwaną wartość.
Formuły:
rok 1 - 150000
rok 2 - 150000*1,08+36000
rok 3 i kolejne liczymy na podstawie wartości z roku poprzedniego i dodajemy kolejne 36000, czyli [rok n] = [rok n-1] * 1,08 + 36000
Oto wynik:
| 1 | 150000 |
| 2 | 198000 |
| 3 | 249840 |
| 4 | 305827 |
| 5 | 366293 |
| 6 | 431597 |
| 7 | 502125 |
| 8 | 578295 |
| 9 | 660558 |
| 10 | 749403 |
| 11 | 845355 |
| 12 | 948983 |
| 13 | 1060902 |
| 14 | 1181774 |
| 15 | 1312316 |
| 16 | 1453301 |
| 17 | 1605566 |
Potrzeba więc prawie 17 lat na wypracowanie kapitału powyżej 1,500,000 zł.
Jak widać obie drogi są dobre - zainwestowanie większej sumy początkowej i regularne reinwestowanie zysku lub zainwestowanie mniejszej sumy początkowej i regularne dokładanie z bieżących dochodów oraz reinwestowanie zysków.
Ile czasu Tobie zajmie osiągnięcie wolności finansowej? Napisz w komentarzu.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz